Bạn chưa cần mua nhà ngay khi còn trẻ bởi đó có thể là quyết định sai lầm

Doanh nhân sở hữu khối tài sản hơn 300 triệu USD nói rằng một trong những điều làm ông hối hận nhất là mua nhà ở tuổi 30.

Lý do mà ông chia sẻ là sau khi mua, chủ sở hữu vẫn phải tiếp tục chi tiền cho ngôi nhà (thuế BĐS, chi phí sửa chữa, cải tạo…).

Không chỉ Cardone, Robert Kiyosaki – tác giả cuốn sách tài chính cá nhân “Cha giàu, Cha nghèo” nổi tiếng, cũng từng lưu ý rằng nhà ở nên được coi như một khoản nợ chứ không phải tài sản. “Tôi không nói rằng các bạn đừng mua nhà. Thông điệp tôi muốn truyền đạt là bạn nên hiểu sự khác biệt giữa tài sản và nợ”, ông viết.

Thực tế cho thấy BĐS là một trong những loại hình đầu tư phổ biến nhất hiện nay. Ngay cả quy mô nhỏ, đây vẫn là cách để mọi người gia tăng tài sản cá nhân. Tuy nhiên, nó vẫn là một loại hình khó phân tích bậc nhất vì không có dữ liệu định giá chuẩn cho tất cả.

Rất nhiều người cho rằng thuê nhà là lãng phí tiền bạc. Thế nhưng, có một sự thật là nếu không nghiên cứu kỹ và mua nhà không chuẩn, bạn có thể mất nhiều tiền hơn việc thuê nhà.

Ngay cả những NĐT kì cựu cũng có lúc thua lỗ vì BĐS bởi mọi thứ không chỉ phụ thuộc vào việc mua một căn nhà tốt và chờ giá tăng rồi bán lại. Robert Kiyosaki nói: “Vấn đề với BĐS là nó có tính địa phương. Bạn phải hiểu thị trường địa phương”.

Vì vậy, thuê nhà là một trong những quyết định thông minh nhất mà bạn nên thực hiện. Nó cho bạn cơ hội hiểu hơn về nhu cầu của mình. Sau đó, bạn có thể tìm ngôi nhà mong muốn rồi mới mua.

Dưới đây là một số lý do vì sao bạn chưa cần mua nhà ngay lập tức và tại sao việc đó có thể là quyết định sai lầm tác động tới tình hình tài chính của bạn:

Bạn có thể kiếm được nhiều tiền hơn khi thuê nhà

Một người đàn ông ngoài 30 tuổi ở Los Angeles giải thích lý do chưa mua nhà ngay lúc này: “Mỗi tháng, tôi trả 1.300 USd tiền thuê nhà. Cần 1 triệu USD để mua nhà ở đây. Nếu mua, tôi phải thanh toán trước 100.000 USD và phải trả 3.892 USD/tháng cho khoản trả góp 900.000 USD với lãi suất 3,2% trong 30 năm. Chỉ số này nhiều hơn 2.592 USD so với tiền thuê hàng tháng của tôi.

Nếu tiếp tục thuê nhà và đầu tư hơn 2.500 USD đó trong 30 năm với lãi suất gộp 9%, tôi sẽ có tới 6 triệu USD. Giả sử căn nhà tôi muốn mua tăng giá 7%/năm, tôi có thể mua nó với giá 3 triệu USD sau 30 năm và vẫn còn 3 triệu USD cho các kế hoạch khác”.

Theo các chuyên gia tài chính cá nhân, trước lúc mua nhà, bạn nên tính toán đến một số yếu tố như tiền thuê nhà và tiền phải trả hàng tháng nếu mua trả góp để đưa ra quyết định phù hợp và có lợi nhất.

Hạn chế khả năng chi trả những thứ khác

Rất nhiều cặp vợ chồng gộp tiền lương để tăng khả năng thanh toán nợ sau khi mua nhà trả góp. Thế nhưng, trong trường hợp một trong hai mất việc, điều này sẽ tăng áp lực cho người còn lại.

Không những vậy, khi mua nhà trả góp trong thời gian dài, đôi khi, bạn sẽ rơi vào cảnh phát sinh một số thứ muốn mua nhưng khả năng tài chính không cho phép. Bên cạnh đó, nếu một phần số tiền đó được dùng để kinh doanh hay đầu tư thay vì để trả nợ mua nhà, bạn sẽ có thể thanh toán các khoản phát sinh ngoài dự tính dễ dàng hơn.

Lifehub tổng hợp